Immobilienfinanzierung
Alles Wichtige zu Immobilienfinanzierung – Kosten, Ablauf, Förderungen und Planung. Mit passenden Rechnern und geprüften Dienstleistern.
Überblick zu Immobilienfinanzierung
Bei Immobilienfinanzierung entscheidet oft das richtige Timing. Wer sich frühzeitig informiert, Fristen im Blick behält und die passenden Nachweise vorbereitet, verschenkt keine Vorteile. Diese Seite hilft Ihnen, die relevanten Schritte in der richtigen Reihenfolge anzugehen – ohne Fachchinesisch.
Immobilienfinanzierung ist eines der Themen im Bereich Immobilien, bei denen fundiertes Wissen bares Geld wert ist. Diese Seite gibt Ihnen einen klaren, verständlichen Überblick – damit Sie Chancen erkennen, Fristen einhalten und Entscheidungen sicher treffen, statt sich durch unübersichtliche Einzelquellen zu arbeiten.
Zahlen, Tabellen & Rechenbeispiele
Kaufnebenkosten-Rechner
Geben Sie Kaufpreis und Bundesland ein – die Kaufnebenkosten und der Eigenkapitalbedarf werden sofort berechnet.
- Grunderwerbsteuer (6,5 %)22.750 €
- Notarkosten (1 %)3.500 €
- Grundbucheintrag (0,5 %)1.750 €
- Maklerprovision (3,57 %)12.495 €
Richtwerte nach GNotKG (Notar/Grundbuch) und Landesrecht (Grunderwerbsteuer, Stand 2026). Keine Rechts- oder Steuerberatung.
Woraus sich die Kaufnebenkosten zusammensetzen
| Kostenposition | Übliche Höhe | Wer zahlt? |
|---|---|---|
| Grunderwerbsteuer | 3,5 – 6,5 % (je Bundesland) | Käufer |
| Notarkosten (Kaufvertrag) | ca. 1,0 – 1,5 % | Käufer |
| Grundbucheintrag | ca. 0,5 % | Käufer |
| Maklerprovision | 3,57 % inkl. MwSt. je Seite (regional) | Käufer / Verkäufer |
| Finanzierungskosten | individuell (Zinsen, ggf. Bereitstellung) | Käufer |
| Gutachter (optional) | 300 – 2.000 € | Käufer |
| Umzug & Renovierung | individuell | Käufer |
Faustregel: Kaufnebenkosten liegen je nach Bundesland und Makler bei ca. 9 – 15 % des Kaufpreises.
Grunderwerbsteuer nach Bundesland
Die Grunderwerbsteuer ist der größte Einzelposten der Kaufnebenkosten und wird vom jeweiligen Bundesland festgelegt.
| Bundesland | Grunderwerbsteuer | bei 300.000 € |
|---|---|---|
| Baden-Württemberg | 5 % | 15.000 € |
| Bayern | 3,5 % | 10.500 € |
| Berlin | 6 % | 18.000 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 19.500 € |
| Bremen | 5 % | 15.000 € |
| Hamburg | 5,5 % | 16.500 € |
| Hessen | 6 % | 18.000 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 18.000 € |
| Niedersachsen | 5 % | 15.000 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 19.500 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 15.000 € |
| Saarland | 6,5 % | 19.500 € |
| Sachsen | 5,5 % | 16.500 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 15.000 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 19.500 € |
| Thüringen | 6,5 % | 19.500 € |
Stand 2026. Die Sätze werden von den Ländern regelmäßig angepasst – vor dem Kauf aktuellen Wert prüfen.
Notar- & Grundbuchkosten im Detail
Notar und Grundbuchamt rechnen nach dem Gerichts- und Notarkostengesetz (GNotKG) ab – die Gebühren richten sich nach dem Kaufpreis.
| Leistung | Richtwert | Beispiel bei 300.000 € |
|---|---|---|
| Beurkundung Kaufvertrag | ca. 1,0 % | 3.000 € |
| Grundbucheintrag (Eigentumsumschreibung) | ca. 0,5 % | 1.500 € |
| Auflassungsvormerkung | im Vollzug enthalten | — |
| Grundschuldbestellung (bei Finanzierung) | ca. 0,2 – 0,3 % der Grundschuld | 600 € |
Notar- und Grundbuchkosten zusammen liegen typischerweise bei rund 1,5 % des Kaufpreises.
Maklerprovision – wann, wer, wie viel?
| Frage | Antwort |
|---|---|
| Wann fällt Provision an? | Nur bei erfolgreicher Vermittlung durch einen beauftragten Makler. |
| Wer zahlt? | Seit 23.12.2020 bei selbstgenutztem Wohneigentum hälftig zwischen Käufer und Verkäufer geteilt. |
| Übliche Höhe | 3,57 % inkl. MwSt. je Seite (regional 2,38 – 3,57 %). |
| Regionale Besonderheiten | In Teilen Norddeutschlands zahlt traditionell eher der Käufer, in Süddeutschland wird geteilt. |
| Ohne Makler? | Beim Direktkauf entfällt die Provision vollständig – häufig größter Sparhebel. |
Rechenbeispiel: Kaufnebenkosten bei 300.000 €
- Grunderwerbsteuer (6,5 %)19.500 €
- Notarkosten (1 %)3.000 €
- Grundbucheintrag (0,5 %)1.500 €
- Maklerprovision (3,57 %)10.710 €
Orientierungswerte auf Basis realistischer Durchschnitte (Stand 2026). Die tatsächlichen Kosten hängen von Region, Ausführung und Anbieter ab. Banken erwarten in der Regel, dass mindestens die Nebenkosten aus Eigenkapital gedeckt werden.
Mit eigenen Daten berechnenRechenbeispiel: Kaufnebenkosten bei 500.000 €
- Grunderwerbsteuer (3,5 %)17.500 €
- Notarkosten (1 %)5.000 €
- Grundbucheintrag (0,5 %)2.500 €
- Maklerprovision (3,57 %)17.850 €
Orientierungswerte auf Basis realistischer Durchschnitte (Stand 2026). Die tatsächlichen Kosten hängen von Region, Ausführung und Anbieter ab. Banken erwarten in der Regel, dass mindestens die Nebenkosten aus Eigenkapital gedeckt werden.
Mit eigenen Daten berechnenCheckliste Immobilienkauf
Was ist zu erledigen?
- ✓Budget inkl. Nebenkosten und Eigenkapital festlegen
- ✓Finanzierung klären, Finanzierungszusage einholen
- ✓Objekt besichtigen und Zustand prüfen (ggf. Gutachter)
- ✓Kaufvertrag vom Notar entwerfen und prüfen lassen
- ✓Beurkundungstermin beim Notar wahrnehmen
- ✓Kaufpreis nach Fälligkeitsmitteilung zahlen
Welche Unterlagen werden benötigt?
- ✓Aktueller Grundbuchauszug
- ✓Energieausweis des Objekts
- ✓Grundriss, Wohnflächenberechnung, Baujahr
- ✓Bei Eigentumswohnung: Teilungserklärung, Protokolle, Hausgeld
- ✓Finanzierungs- bzw. Eigenkapitalnachweis
Welche Fristen gelten?
- ✓14 Tage Prüffrist auf den Vertragsentwurf (bei Verbrauchern, § 17 BeurkG)
- ✓Grunderwerbsteuer: Zahlung binnen 1 Monat nach Bescheid des Finanzamts
- ✓Eigentumsumschreibung erst nach Zahlung und Unbedenklichkeitsbescheinigung
Warum Immobilienfinanzierung wichtig ist
Immobilienfinanzierung betrifft oft größere Beträge und langfristige Entscheidungen. Eine sorgfältige Herangehensweise schützt Sie vor Fehlkosten, spart Zeit und sorgt für ein Ergebnis, mit dem Sie dauerhaft zufrieden sind.
- Kostensicherheit statt böser Überraschungen – realistische Preisspannen und klare Angebote
- Zeitersparnis durch strukturierten Ablauf und passende Ansprechpartner
- Qualität und Rechtssicherheit dank geprüfter Dienstleister und transparenter Leistungen
- Bessere Verhandlungsposition durch fundiertes Vorwissen und Vergleichsmöglichkeiten
Typische Fragestellungen
Die wichtigsten Antworten finden Sie in den häufigen Fragen weiter unten – klicken Sie auf eine Frage:
Themenübersicht Immobilien
Ähnliche Ratgeber
Häufige Fragen zu Immobilienfinanzierung
Wo finde ich seriöse Unterstützung?
Über ImmoFix erreichen Sie geprüfte Ansprechpartner und passende Rechner. So verbinden Sie fundierte Informationen mit konkreter Hilfe für die nächsten Schritte.
Welche Voraussetzungen gelten bei Immobilienfinanzierung?
Die Voraussetzungen unterscheiden sich je nach Programm und Vorhaben. Prüfen Sie frühzeitig, welche Bedingungen für Ihren Fall gelten – so vermeiden Sie, dass ein Antrag später an Formalien scheitert.
Welche Fristen muss ich beachten?
Fristen sind entscheidend: Häufig muss der Antrag vor Beginn der Maßnahme gestellt werden. Wer zu spät startet, verliert unter Umständen den Anspruch – planen Sie deshalb ausreichend Vorlauf ein.
Kann ich Immobilienfinanzierung mit anderen Vorteilen kombinieren?
In vielen Fällen lassen sich Programme oder Vorteile kombinieren – allerdings mit Grenzen. Prüfen Sie die Bedingungen genau, um das Maximum herauszuholen, ohne Ansprüche zu gefährden.
Wie gehe ich am besten Schritt für Schritt vor?
Empfehlenswert ist: Voraussetzungen prüfen, Unterlagen sammeln, Fristen klären, Antrag oder Beauftragung vorbereiten und erst danach starten. Diese Reihenfolge schützt vor teuren Fehlern.
Welche Unterlagen brauche ich für Immobilienfinanzierung?
Meist werden Nachweise zum Objekt, zur geplanten Maßnahme und ggf. Fachunternehmererklärungen benötigt. Sortieren Sie die Unterlagen früh, damit der Ablauf reibungslos startet.
Welche typischen Fehler sollte ich vermeiden?
Die häufigsten Fehler sind fehlende Nachweise, verpasste Fristen und ein zu früher Maßnahmenbeginn. Mit einer klaren Reihenfolge und guter Vorbereitung lassen sie sich zuverlässig vermeiden.
Lohnt sich Immobilienfinanzierung finanziell?
Ob und wie stark sich Immobilienfinanzierung lohnt, hängt von Ihrer konkreten Situation ab. Ein Vergleich der Optionen und ein Blick auf die langfristigen Effekte schaffen eine belastbare Entscheidungsgrundlage.
Passende Regionen
Geprüfte Dienstleister für Immobilienfinanzierung finden Sie deutschlandweit – u. a. in:
Immobilienfinanzierung: Fundiert entscheiden
Berechnen Sie Ihr Vorhaben, vergleichen Sie Optionen und senden Sie bei Bedarf eine Anfrage an geprüfte Betriebe – sicher und transparent über ImmoFix.